本溪银行窝案曝光：部门总收金条、感谢费等100多万违规放贷逾8000万

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本溪银行窝案曝光：部门总收金条、感谢费等100多万违规放贷逾8000万

2023-04-19 15:22:42 来源：世纪经济报道

本溪银行窝案曝光：部门总收金条、感谢费等100多万违规放贷逾8000万

(相关资料图)

近日，裁判文书网一则文书披露本溪银行业务营销部总经理白某因犯受贿、违法发放贷款罪二审被判五年六个月，并处罚金人民币五十万元。

裁判文书网显示，白某受时任本溪银行党委书记、董事长马力的指使，多次违反国家规定发放贷款共计人民币8348万元。并且，白某利用其职务上的便利，为多家公司在贷款等业务方面谋取利益，并多次收受他人给予的财物共计人民币136.092万元。

提供贷款等帮助收受9位企业主136余万元

根据裁判文书网显示，白某在2019年至2021年担任本溪银行股份有限公司业务营销部总经理期间，利用其职务上的便利，收受9位企业主共计136.092万元，行贿的企业类型涉及物流、石化、矿业、房地产等公司，帮助9家企业在快速贷款、转贷、快速办理承兑汇票续作等方面提供便利。

白某收到的感谢费除了人民币现金，还包括美金、金条、购物卡等。

不仅提供为企业主开“后门”，白某还受到董事长马力的指使，多次违规放贷8348万元。违规放贷分三次发放，其中两笔均形成不良贷款，本溪银行对这两笔不良贷款向法院提出诉讼，并且均与贷款方达成和解协议。

首先，白某受指使下，违反贷款集中度规定发放逾千万元贷款。

裁判文书网显示，其在明知本溪银行自身资本余额于2019年初已经下调，如继续向本溪万金北京宴有限公司发放上年度确定的1.6亿元授信额度贷款中剩余的2000万元将违反《商业银行法》关于贷款集中度规定的情况下，经其提醒但仍听从马力的指使按2018年该公司新增1亿元的授信额度继续发起出账申请并全额发放了贷款，超过该行资本净额10%的限额，违法发放贷款1048万元。

此笔款项形成不良贷款，据本溪银行股份有限公司出具的情况说明，2020年1月，本溪万金北京宴有限公司因企业欠息形成不良贷款，本溪银行股份有限公司向法院提起诉讼，后公司偿还利息4000万元，现双方已达成和解协议，企业以其抵押资产按评估价56%折抵顶，资产足值，能够覆盖本溪银行贷款本金、利息及全部费用。

第二笔违规贷款放给一家从事公共设施管理的公司。本溪桓仁漫谷度假小镇有限公司向本溪银行申请办理的3000万元固定资产项目贷款实际无土地使用权证、并且虚构贷款用途、抵押物也难以实现抵押权。白某明知上述情况，其仍旧安排下属撰写虚假调查报告、将贷款材料做到表面合规，最终向该公司违法发放贷款3000万元。

这笔贷款也成为了不良贷款，贷款方因未按时偿还贷款本金及利息，本溪银行向法院提起诉讼。

根据裁判文书显示，本溪银行与贷款方双方已达成和解协议，企业以其抵押资产按评估价56%折抵顶，资产足值，能够覆盖本溪银行贷款本金、利息及全部费用。

第三笔违规发放贷款金额高达4300万元。本溪鸿岩矿业有限公司向本溪银行申请办理的流动资金贷款申请，存在现金流不足、抵押物期限不足以覆盖在借款期限内偿还全部本金和利息，实则不符合发放贷款条件的情况。

但是白某暗示本溪鸿岩矿业有限公司股东黄铁成安排财务人员提供虚假财务报表、虚增抵押物价值，安排下属撰写虚假调查报告，将贷款材料做到表面合规，最终向该公司违法发放贷款4300万元。此笔款项在贷款存续期间未发生欠息行为，未形成不良贷款。

一审法院判定白某因犯受贿罪、违法发放贷款罪，被判处五年六个月，并处罚金五十万元，退缴违法所得一百零三万元。

白某不服一审判决进行上诉，上诉理由之一是其从事工作只是贷款发放过程中的一个环节，对贷款最终发放没有决定性作用。

二审法院认为，白某作为银行工作人员，明知所在部门审核贷款存在违反国家贷款规定，仍然接受本溪银行董事长马力的授意和指使，安排或暗示相关工作人员制作虚假贷款材料，为贷款进一步通过审核起到了推动性作用。

二审驳回白某的上诉，维持原判。

此前2022年11月，白某一案还被本溪纪委监委作为破坏营商环境典型案例进行通报。

白某在2019年3月29日，被聘任为本溪银行公司业务营销部总经理；2021年9月10日，经本溪银行股份有限公司党委(扩大)会议研究决定，白某被聘任为公司金融部总经理；2021年9月18日，白某被聘任为本溪银行专家；2021年10月21日，经本溪银行股份有限公司党委(扩大)会议研究决定，白某被任命兼任建设支行党支部书记，代为履行行长职责三个月。

本溪银行窝案曝光

2022年，本溪市纪委监委通报了涉及本溪银行的多起违法违纪案例，不仅董事长、行长纷纷罗马，甚至普通科员也案涉其中。

其中包括本溪银行原董事长马力、原行长宋佳镭、明山支行原行长张涛、平山支行原行长李季、金融部原总经理白某、不良资产清收管理中心清收一部科员郗百言、业务营销部原工作人员付艳。

2022年10月，本溪纪委监委通报了对本溪银行原董事长马力的查处情况。

本溪纪委监委通报称，马力无视中央八项规定精神，违规收受礼品礼金；在职工录用等工作中为他人谋取利益并收受财物；违规从事营利性活动；违规安排使用机关食堂经费冲抵走访接待费；与他人发生不正当性关系；利用职务上的便利或职权、地位形成的便利条件，在发放贷款等方面为他人谋取利益，并非法收受财物；为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物。

此外，2016年公布的一则裁判文书还显示了本溪银行溪湖支行的一起“窝案”，本溪市商业银行溪湖支行副行长张镇通过本行行长、信贷员等内部人员相互勾结，借他人名义为自己申请贷款，违法获得贷款704.3万元。其中牵涉溪湖支行信贷科长、信贷员等9名银行工作人员，最终一同被判刑，其中溪湖支行原副行长张镇因违法发放贷款罪，被判处有期徒刑七年六个月。

本溪银行官网中仅披露了2020年报，财务数据“惨淡”。数据显示，2020年，本溪银行营业收入为3.53亿元，同比下滑16.29%，净利润为433万元，同比下滑94.32%；营业利润甚至为-0.52亿元，同比下滑165.51%。

根据本溪银行2020年报显示，其贷款质量也堪忧。其贷款总额为193亿元，不良贷款率高达8.26%，已经远高于监管指标5%的红线。截止2022年末，该行资本充足率为4.33%，相比2019年下降了3.98个百分点，拨备覆盖率仅为37.57%，同比下降17.53 个百分点。

对此，本溪银行在年度报告中表示，将进一步提升流动性管理水平，保持流动性持续稳定，保障各项业务持续健康发展；筑牢信用风险底线，实施主动的风险监测、风险预警、风险排查，切实有效防范新增不良。

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